Emissão de boletos: como funciona e como fazer no FlowUp?
15 min de leitura | 22 de setembro 2017Se você está procurando uma maneira fácil e eficiente de gerenciar seus pagamentos, você está no lugar certo. Neste artigo, vamos desvendar todos os mistérios por trás da emissão de boletos, desde o processo até como fazer isso facilmente usando uma plataforma ideal.
O que é boleto bancário?
Os boletos são uma forma de pagamento muito comum no Brasil. Eles são documentos utilizados para que você possa pagar por produtos ou serviços de forma prática e segura.
Funciona assim: o prestador de serviços emite um boleto bancário com todos os detalhes do pagamento, como valor, data de vencimento e instruções de pagamento. Você, então, pode pagar esse boleto em qualquer banco, casa lotérica ou pela internet, dependendo das opções oferecidas.
Quais são os tipos de boletos?
Existem basicamente dois tipos de boletos: boleto avulso e boleto recorrente.
1. Boleto Avulso
Você pode utilizar este tipo de boleto para pagamentos únicos, ou seja, gerar ele para uma transação específica. Por exemplo, ao comprar um produto em uma loja online, você pode receber um boleto avulso com o valor da compra, que deve pagar até a data de vencimento indicada no documento. Após o pagamento, a transação é considerada finalizada.
2. Boleto Recorrente
Já o boleto recorrente, você pode utilizar para pagamentos periódicos, como assinaturas de serviços, mensalidades escolares, planos de academia, entre outros. Nesse caso, você gera o boleto automaticamente em intervalos regulares (mensal, trimestral, anual, etc.) e o valor é debitado da conta do pagador de forma recorrente, até que o serviço seja cancelado ou o contrato expire.
Por que o boleto não-registrado não é mais usado?
O boleto não-registrado era uma opção comum no passado, mas deixou de ser amplamente utilizado devido a algumas desvantagens em relação ao boleto registrado. Vamos explorar as razões pelas quais o boleto não-registrado caiu em desuso:
1. Falta de Controle e Segurança
Com o boleto não-registrado, não havia um registro formal do pagamento até que o valor fosse efetivamente creditado na conta do beneficiário. Isso tornava difícil para o emissor do boleto rastrear os pagamentos e controlar as transações de forma eficiente. Além disso, também aumentava o risco de fraudes, já que não havia um acompanhamento adequado das transações.
2. Cobrança de Tarifas
Em alguns casos, os bancos cobravam taxas adicionais para o processamento de boletos não-registrados. Isso podia encarecer o custo para o emissor do boleto, tornando-o menos atraente em comparação com outras formas de pagamento.
3. Dificuldade na Negociação com Bancos
O boleto não-registrado não oferecia muitas opções de negociação com os bancos em relação a prazos de vencimento, protesto, entre outros aspectos. Isso limitava a flexibilidade para adaptar o processo de pagamento de acordo com as necessidades do emissor e do pagador.
4. Ineficiência Operacional
Como não havia um registro formal das transações, o processo de conciliação de pagamentos era mais complicado e demorado para o emissor do boleto. Isso podia resultar em atrasos na identificação de pagamentos e na reconciliação de contas.
Quais são os campos presentes em um boleto bancário?
Os campos presentes em um boleto bancário podem variar de acordo com o padrão adotado pela instituição financeira ou pela plataforma de emissão de boletos utilizada. No entanto, geralmente, os boletos incluem os seguintes campos:
1. Código de Barras
É uma representação numérica do boleto. A ideia é que você possa colocar este código em leitores óticos, facilitando a identificação do documento e o processamento do pagamento.
2. Identificação do Cedente
São os dados do beneficiário ou da empresa que está emitindo o boleto, incluindo nome, CNPJ/CPF, endereço, e outras informações de contato.
3. Data de Emissão e Vencimento
Indicam respectivamente a data em que você gerou o boleto e a data limite para o pagamento sem incidência de multa ou juros.
4. Valor do Boleto
É o montante que deve ser pago pelo pagador para quitar a obrigação.
5. Informações do Pagador
São os dados do cliente ou pessoa que deve efetuar o pagamento, incluindo nome, CPF/CNPJ, endereço, e outras informações pertinentes.
6. Instruções de Pagamento
São orientações sobre como efetuar o pagamento, como o local onde pode ser pago, eventuais descontos por pagamento antecipado, entre outros detalhes.
7. Número do Documento
É um código único atribuído ao boleto para identificação no sistema do emissor.
8. Código de Moeda e Espécie do Documento
Indicam a moeda utilizada e a natureza do documento (boleto).
9. Demonstrativo do Pagamento
Algumas vezes incluído, mostra detalhes sobre os valores que estão sendo pagos, como parcelas de um serviço ou produto.
Mensagem ao Pagador: Pode conter informações adicionais ou instruções específicas para o pagador.
10. Autenticação Mecânica
Espaço reservado para o banco carimbar ou imprimir informações adicionais que comprovem o pagamento após o recebimento.
Quais são os benefícios de usar um boleto bancário?
Os benefícios de usar um boleto bancário são diversos e se aplicam tanto aos emissores quanto aos pagadores. Aqui estão alguns dos principais benefícios:
1. Facilidade de Emissão
Emitir um boleto bancário é um processo relativamente simples e você pode fazer através de diversos canais, como internet banking, plataformas de gestão financeira e até mesmo por meio de softwares específicos para esse fim.
2. Ampla Aceitação
Os boletos bancários são amplamente aceitos em todo o país, podendo ser pagos em qualquer agência bancária, casa lotérica ou até mesmo pela internet, dependendo das opções oferecidas pelo emissor.
3. Segurança
Os boletos bancários são uma forma segura de pagamento, uma vez que contam com códigos de barras e outros mecanismos que ajudam na identificação e validação das transações.
4. Controle Financeiro
Tanto os emissores quanto os pagadores podem utilizar os boletos bancários como uma ferramenta de controle financeiro, uma vez que contam com informações detalhadas sobre o pagamento, como valor, data de vencimento e identificação das partes envolvidas.
5. Flexibilidade
Os boletos bancários oferecem flexibilidade tanto para os emissores quanto para os pagadores, permitindo o pagamento de contas em diferentes locais e até mesmo oferecendo opções de parcelamento, quando necessário.
6. Automatização de Pagamentos
No caso dos boletos recorrentes, é possível automatizar o processo de geração e pagamento dos boletos, facilitando a gestão financeira de assinaturas e mensalidades.
7. Baixo Custo
Em comparação com outras formas de pagamento, como cartões de crédito, os boletos bancários costumam ter custos mais baixos para os emissores, especialmente quando se trata de pequenos negócios ou transações de baixo valor.
Como emitir boletos no FlowUp?
Os usuários que aderem aos planos Intermediate e Enterprise podem usufruir da funcionalidade Emissão de Boletos. Este recurso facilita a rotina e garante praticidade nos pagamentos para quem gerencia uma empresa. Explicaremos como configurar a função da maneira correta, confira o passo-a-passo:
1º Passo: Configuração de convênio
Certifique-se se sua empresa já possui um convênio com algum banco. Só é possível emitir boletos a partir de um convênio cadastrado.
- Na barra lateral, em “Configurações”, clique em “Convênios”.
2 e 3. Responda “Sim” para as duas primeiras perguntas.
- Leia atentamente os termos estipulados.
- Se concordou com os termos, siga para próxima tela.
Insira os dados com atenção para evitar que o valor seja creditado em contas de desconhecidos. Verifique se os dados consistem com seus dados pessoais.
Escolha um banco que esteja na seção de “Bancos com Boletos”, dentro do campo “Banco”. Veja a tela abaixo:
No passo seguinte, você deve escolher o banco com o qual possui convênio e deseja que seja feita a emissão de boletos.
ATENÇÃO: Esta próxima etapa pode ser pulada, porém não aconselhamos! Realizar a emissão do boleto teste é muito importante para evitar que você acabe depositando um valor em uma conta que não seja a sua.
Após o pagamento do boleto teste, o sistema disponibiliza para que você faça o upload do arquivo de retorno. O arquivo de retorno é gerado pelo sistema do seu banco e contém a identificação dos boletos que foram pagos. Ou seja, ele serve para você fazer automaticamente a conciliação bancária. Os principais bancos dispõem deste arquivo.
Depois de pagar o boleto, em até 2 dias úteis o arquivo de retorno vai conter a identificação do boleto pago. Baixe o arquivo do seu banco e faça o upload no Flowup.
Após inserir, se tudo estiver correto, aparecerá a seguinte mensagem:
Pronto. Seu sistema já está configurado para emissão de boletos.
2º Passo: Escolhendo a venda por pagamento de boleto
Você pode cadastrar uma nova venda para que o pagamento seja através de boleto ou pode alterar a forma de pagamento de uma venda já cadastrada.
Após preencher os dados da venda, desça até a parte de “Parcelamento”.
ATENÇÃO: No campo “Conta” escolha apenas o banco em que você cadastrou o convênio.
Selecione no campo “Forma de pagamento” a opção “Boleto”, preencha os demais dados e clique em salvar.
Você verá uma tela onde estarão todas as suas vendas.
Um ícone com o boleto aparecerá ao lado da venda, conforme demonstra a tela abaixo:
O sistema vai listar todas as parcelas (tela a seguir) cujos pagamentos foram configurados com boleto. Escolha a parcela clicando no ícone do boleto.
Após preencher os dados da tela acima, clique em “Salvar” e o sistema irá dar a opção de emitir o boleto ou enviá-lo por e-mail (tela a seguir).
- Encaminhe por e-mail. Escreva o e-mail dos destinatários, o assunto do e-mail e clique em “Enviar por e-mail”. Os destinatários irão receber o boleto e ele ficará salvo no Flowup.
- Abra o boleto em outra janela. Ao abrir o boleto você pode seguir os passos abaixo e fazer o download imediatamente.
No seu navegador, escolha a opção “Imprimir”.
Na tela de impressão, escolha “Salvar em pdf”. Pronto, basta escolher a pasta onde você quer que o documento fique salvo e seu boleto estará salvo em seu computador.
Gerenciamento dos boletos emitidos
Para acessar os boletos emitidos, gerar os arquivos de remessa e enviar o arquivo de retorno, acesse o menu “Receitas->Boletos->Listar Boletos”. (tela a seguir)
A tela vai listar os boletos emitidos e também permite que você faça pesquisas para encontrar boletos utilizando filtros.
Você pode marcar manualmente os boletos como “compensados” ou usar o arquivo de retorno (conforme explicado no passo 1) para fazer isso automaticamente.
Se você utiliza boletos registrados, nessa tela também é possível gerar o arquivo de remessa. O sistema Flowup gera esse arquivo para que você possa registrar os boletos no sistema do seu banco. Basta escolher os boletos que você irá registrar e clicar em “arquivo de remessa”.
Pronto. Você acabou de gerar um boleto dentro do próprio sistema.
Gostou da praticidade que o sistema Flowup pode te proporcionar? Assista nosso tutorial de emissão de boletos para se aprofundar mais sobre a ferramenta.
Considerações finais
Ao desvendar os mistérios por trás da emissão de boletos e explorar sua importância no cenário financeiro brasileiro, fica evidente que essa forma de pagamento oferece não apenas praticidade, mas também segurança e controle tanto para quem emite quanto para quem paga. Com a variedade de tipos de boletos e a possibilidade de personalização de campos, a gestão financeira se torna mais flexível e adaptável às necessidades individuais ou empresariais.
Além disso, a evolução tecnológica trouxe consigo ferramentas como o FlowUp, que simplificam ainda mais o processo de emissão e gerenciamento de boletos, proporcionando praticidade e eficiência.
Ao adotar essas soluções, tanto empresas quanto indivíduos podem desfrutar de uma experiência financeira mais fluida e segura, consolidando os boletos bancários como uma escolha inteligente e conveniente para transações cotidianas.
Quer elevar a gestão financeira da sua empresa?